過払い金返還請求とグレーゾーン金利

過払い金返還請求という言葉を聞いたことのある方も多いと思います。
過去にこのグレーゾーン金利の過払い金がある方は、金融業者に返還請求することが認められています。
長期間にわたって返済を続けて来られた場合には数10万、場合によっては100万以上という金額を返還請求できます。

 

グレーゾーン金利とは

グレーゾーン金利とは、金融に関わる複数の法律の矛盾点を突いた金利設定です。
利息制限法では、次の利率を越えた利息は「無効」とされ、支払い義務がないと定められています。

 

利息制限法での上限利息

元本が10万円未満・・・・・・・・年20%
元本が10万円以上100万円未満・・年18%
元本が100万円以上 ・・・・・・・年15%

 

しかし、もう1つの法律である出資法には、年に29.2%を超える利息契約に対して罰則が与えられると定められていました。
さらに別の法律である貸金業法には、利息制限法での上限利息を越える契約をしていても、一定の条件を満たしていれば有効とみなされるという条文があり、利息制限法の上限を越え、かつ29.2%以下である利息金額は、違法とも適法とも判断しにくい「グレーゾーン金利」となっていました。

 

貸金業法改正で返還請求が可能に

2010年6月に貸金業法と出資法の改正が行われ、このグレーゾーン金利に決着がつきました。
グレーゾーンは撤廃され、利息制限法を越えた場合には業者に罰則が与えられることになり、また過去の過払い金額に対しては、返還請求が認められることになったのです。

 

過去に消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどを利用していて、グレーゾーンに当てはまる率の利息を支払っていた場合、金融機関からその利息金額を返還してもらうことができます。
返還請求は個人でもできますが、資料の用意や金融機関への対応など、十分な知識がないと難しい場面が多いため、弁護士や司法書士などの法律の専門家に依頼して、請求を代行してもらうケースがほとんどのようです。

 

完済していても返済途中でも返還請求はできる

過払い金の返還請求は無制限にできるわけではありません。
過去に過払い金を支払っていた事実があっても、その取り引きが終了した時点から10年を経過すると時効となり、請求権利が消えてしまいます。
つまり、完済後10年が経過した場合には、過払い金がいくらあっても返還請求ができなくなるのです。

 

逆に言えば、まだ返済が続いている場合や、完済した日付が10年経っていない場合には、その契約で支払い続けてきた過払い金の全額を返還請求することができます。
過去の返済金額なんかわからないという方もいると思いますが、専門家に頼めば金融機関に取引内容の開示請求もしてもらえるため、しはった金額や契約内容をすっかり忘れていたとしても、過払いした金額もはっきりしますし、返還請求ができるのです。
心当たりのある方は、まずは無料相談を行っている弁護士等に相談してみると良いでしょう。

 

消費者金融業界の変動

かつての消費者金融大手6社のうち知名度も業績もトップクラスであった武富士が、2010年に過払い金返還請求の増加などによる業績悪化で会社更生法の適用を申請しました。
その後は別会社に吸収分割、譲渡され、現在はJトラストの子会社である株式会社日本保証が「新しい武富士」として業務を行い、旧武富士は更生会社TFK株式会社となって会社更生手続きと弁済に専念しています。

 

このように、貸金業法改正で過払い金返還請求が認められて以降、消費者金融業界は激動し、社名や企業自体が残っていても、資本元や母体企業が違っていたり、新規の取り扱いを中止していたりする業者が多く存在するのが現状です。

  • 2012/11/27 14:17:27

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